Für den Bau eines Eigenheims reicht zumeist das Eigenkapital oder ein Kleinkredit nicht aus, es ist eine Baufinanzierung erforderlich. Sie kann mit und ohne Eigenkapital erfolgen. Man sollte allerdings niemals eine Baufinanzierung völlig ohne Eigenkapital vornehmen, da ein Hausbau mit vielen Kosten verbunden ist und man immer Reserven benötigt. Es gilt, für die Baufinanzierung ein günstiges Darlehen zu bekommen. Es zeichnet sich vor allem durch günstige Zinsen aus. Die Zinsen für das Darlehen sind abhängig von der marktüblichen Zinssituation, die von den Leitzinsen der Europäischen Zentralbank bestimmt wird. Die Höhe des Darlehens und die Laufzeit sind wichtige Kriterien für die Höhe der Zinsen. Viele Banken machen die Zinshöhe von der Bonität des Darlehensnehmers abhängig, denn sie müssen sich vor einem möglichen Zahlungsausfall absichern. Deshalb werden bei guter Bonität und entsprechenden Sicherheiten häufig besonders günstige Zinsen gewährt. Je nach Bank sind die Zinsen für das Darlehen unterschiedlich hoch. Die Direktbanken gewähren besonders günstige Zinsen, da sie sehr kostengünstig arbeiten und diesen Vorteil an ihre Kunden weitergeben.

Bevor man ein Darlehen aufnehmen will, sollte man den Kreditvergleich über das Internet vornehmen. Verschiedene Vergleichsplattformen wie www.kredit.net stehen dort zur Verfügung. Gibt man die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit ein, erhält man einen Überblick über die verschiedenen Banken, die Höhe der monatlichen Raten und den effektiven Jahreszins. Der effektive Jahreszins beinhaltet den Sollzins, welcher die reinen Kosten für das Darlehen darstellt, sowie Bearbeitungsgebühren und eventuelle Provisionen. Über den Kreditvergleich gelangt man direkt zu den einzelnen Banken und kann den Kreditantrag online stellen.

Über den Kreditrechner im Internet kann man den Verlauf seines Darlehens berechnen. Wenn man die Zinshöhe kennt und die Laufzeit und die Darlehenssumme in die Felder eingibt, erhält man einen Überblick über die Höhe der monatlichen Raten, den Tilgungsverlauf und über die verbleibende Restschuld. Man kann mit dem Kreditrechner verschiedene Varianten berechnen, um die günstigste Variante für sich zu finden. Für die Baufinanzierung wird zumeist eine Periode der Sollzinsbindung festgelegt, während der sich die Zinsen nicht verändern. Sind die Zinsen am Markt besonders günstig, sollte diese Periode für einen möglichst langen Zeitraum festgelegt werden. Für die verbleibende Restschuld kann man eine Anschlussfinanzierung vornehmen.

Neben der Baufinanzierung wird eine Bauherren-Haftpflicht benötigt. Die Baustelle stellt eine Gefahrenquelle dar. Der Bauherr ist verpflichtet, sie ausreichend zu sichern. Kommt es zu Schäden an Personen, Gegenständen oder Vermögen bei Dritten, zahlt die Bauherren-Haftpflicht. Es ist auf ausreichende Deckungssummen zu achten. Ist das Bauvorhaben fertiggestellt, wird die Bauherren-Haftpflicht nicht mehr benötigt. Falls noch keine Privathaftpflicht besteht, kann sie in eine Privathaftpflicht umgewandelt werden.

Weitere Infos unter www.bauzinsen.org

Fremdwährungskredite bieten den Kunden die Möglichkeit, sich mittels niedriger Zinszahlungen ihr Baugeld zu sichern. Im Laufe der sog. Wartezeit des Kredites ist es möglich, dass man aufgrund der Kursschwankungen zwischen der eigenen und der Fremdwährung Kursgewinne erzielt. Man muss sich aber auch darüber im Klaren sein – davor – dass, sofern die Fremdwährung steigt der Schuldendienst höher wird. Problematisch kann dies z.B. bei einer variablen Zinsvereinbarung sein, da hier u.U. die Zinsen steigen können. Allerdings, so Franz Raich von der Baufinanz Bayern, der sich tagtäglich mit dem Thema der Fremdwährungskredite beschäftigt, sei dies kein typisches Risiko eines Fremdwährungskredites. Im Zusammenhang mit einer Angebotserstellung würden Berater – so wie Raich einer ist – ausführlich mit den Kunden über diese Chancen und Risiken sprechen. Dadurch, dass Schwankungen bei der Fremdwährung möglich sind, könnte es möglich sein, dass die angesparten Rückzahlungsbeträge zum Tag der Endfälligkeit nicht ausreichend sind. Diese Schwankungen sind aber auch bei ganz regulären Krediten möglich – ohne Fremdwährung.
Was genau ist ein Fremdwährungskredit eigentlich? – Wie der Name schon sagt, wird der Kredit in einer anderen als der eigenen Währung aufgenommen. Im Zuge der Veränderungen bzw. Schwankungen beim Wechselkurs der beiden Währungen kann sich damit die Zahlschuld vergrößern oder verkleinern. Dadurch kann u.U. ein entsprechender Kreditgewinn (aber auch eine indirekte Krediterhöhung) die Folge sein.
Die Baufinanz Bayern bietet ihren Kunden die Möglichkeit, sich für ein geplantes Baufinanzierungsvorhabens z.B. von Praxisräumen, einer Eigentumswohnung für die Altersvorsorge oder für ein Feriendomizil die Kreditkonditionen berechnen zu lassen. Ihr unverbindliches Angebot können Sie sich – neben entsprechender Informationen zum Kredit – hier anfordern.
Zu einer Absicherung der Kursschwankungen im Zusammenhang mit dem Fremdwährungskredit trägt das sog. Hedgegeschäft bei. D.h. hier werden verschiedene Transaktionen miteinander gekoppelt. Dies erfolgt in Form eines Termingeschäfts.

Tipp: Renteninfo, Darlehen